- 在多輪政府刺激措施和股市牛市的支持下，許多美國人在大流行期間儲蓄比以往任何時候都多。小企業主往往難以為自己的退休提供資金，過去幾年對庫存和工資進行更多投資的需求已經進一步強調了他們的財務狀況。根據 401(k) 計劃數據，企業主的儲蓄率保持好於預期，儘管這些退休儲蓄落後者仍有機會趕上。
小企業主是最有可能在退休儲蓄方面落後的美國人。 與投資長期延稅退休計劃相比，對於擁有任何多餘現金的企業家來說，重新投資企業往往是優先考慮的事情。 Covid沒有幫助。
據投資專業人士和退休專家稱，在大流行期間，由於勞動力和原材料成本上升，或者在最壞的情況下面臨企業倒閉的壓力，許多美國小企業主停止或削減了他們的退休儲蓄。
可以肯定的是，就退休計劃而言，大流行並沒有對每個小企業造成影響。 ShareBuilder 401k 3 月份對 500 家小企業進行的一項調查顯示，37% 的小企業主表示，他們對自己為退休存夠錢沒有信心。 但這比兩年前表示對自己的退休儲蓄能力沒有信心的 44% 有所下降。
一些數據顯示，至少在邊際上，小企業主的儲蓄率反映了大流行期間所有美國人的增長。 2019 年，活躍參與者通過小型企業退休平台 Guideline 為其 401(k) 計劃繳款的平均每月金額為 646 美元。 據該公司稱，到 2021 年，這一數字增加到 783 美元。 就 Vanguard 而言，2020 年小企業的參與率從一年前的 72% 上升至 73%，遞延率（員工工資中用於退休的部分）從 2020 年的 7.1% 上升至 2020 年的 7.3%。 2019 年。
但這些結果通常並不能反映該國許多最小企業的經歷——包括那些受到特別嚴重打擊的行業。 據金融專業人士稱，近年來，由於各種原因，這些企業中的許多企業在退休儲蓄目標方面進一步落後，需要重新啟動。 再加上許多業主從未為退休儲蓄，最近的市場波動可能是考慮為退休存錢或更多錢的好時機。
這裡有一些關於如何縮小差距的想法。
1. 如果可以的話，將至少 10% 的收入用於退休
ShareBuilder 401k 首席執行官斯圖爾特·羅伯遜 (Stuart Robertson) 表示，一般而言，投資專家建議在 40 年的職業生涯中每年將收入的 10% 到 15% 存起來——只是為了在退休時保持同樣的生活水平。 然而，3 月份的調查發現，只有 38% 的受訪企業節省了 10% 或更多。 與此同時，24% 的人表示他們目前沒有捐款。
2. 削減預算並轉向儲蓄
位於弗吉尼亞州里士滿的 Peters Tax Preparation & Consulting 的創始人兼所有者 David Peters 一直在告訴企業主認真審視他們的預算，密切關注他們的錢花在哪裡，並尋找削減開支的方法。 例如，他們可能能夠在家工作並節省汽油或減少不需要的奢侈品。 他說：“明智的做法是削減一些當前的開支，這樣你就可以繼續為長期目標存錢。”
3. 增加投資組合風險
對於那些已經儲蓄的人來說，另一種選擇可能是承擔更多的投資風險，同時酌情削減支出。 “如果你增加你的分配，讓你的回報率提高兩到三個百分點，然後你將支出減少 2% 到 3%，並增加複利的力量，它可以非常強大的回報， ”紐約 EisnerAmper LLP 個人財富顧問集團的稅務合夥人 Timothy Speiss 說。
在最近的市場波動中，這似乎是一顆難以下嚥的藥丸，但對於現在擁有現金的小企業主來說，他們或許能夠利用一些可能被低估的資金。 “當人們看到每天都出現紅色數字時，他們會擔心儲蓄，”彼得斯說，但由於市場波動，“可能會有他們在其他情況下不會擁有的機會。”
正如 Vanguard Investors 獨立顧問 Dan Wiener 最近對 CNBC 的 Bob Pisani 所說，當標準普爾 500 指數在單日或連續幾天內下跌超過 3.5% 時，他們往往是買入機會。 從 1983 年 6 月到 2022 年 3 月底，這種情況發生了 65 次，並在接下來的一年中產生了 25.6% 的平均回報。 他說：“如果你願意只看一年，那麼在單日價格大幅下跌的情況下買入往往是有利可圖的。”
4.制定計劃並堅持下去
雖然一些小企業主可能擔心市場會進一步下跌，但退休儲蓄專業人士表示，隨著時間的推移，當業主定期為退休供款時，情況往往會趨於平衡。 潛在的動機不應該是選擇最好的日子，而是製定一個長期儲蓄並堅持下去的計劃。
Guideline 的首席執行官兼聯合創始人凱文·布斯克 (Kevin Busque) 表示，通過定期捐款，投資者可以從平均美元成本中獲益，這意味著你並不總是在高位或低位買入。 “當你設置它並忘記它時，你不必擔心市場時機。”
羅伯遜舉了一個投資者的例子，他在高市、低市和復甦的市場中始終以 500 美元的價格購買基金。 首先，投資者以每股 100 美元的價格購買五股。 然後，他以每股 50 美元的價格購買了 10 股，最後，他以每股 75 美元的價格購買了 6.67 股。 他的總支出約為 1,500 美元，該基金的平均股價為 75 美元。 然而，他 21.67 股的總市值為 1625.25 美元，因此即使他在市場高點買入一些股票，而在市場低點買入一些股票，他仍然領先。
“他們可以以任何他們想要的方式保存；重要的是他們正在這樣做，”羅伯遜說。
