如何快速還清學生貸款


隨著學生貸款減免和最近學生貸款暫停延期的熱議,許多人想知道聯邦政府是否會繼續制定幫助數百萬學生貸款借款人的計劃。 雖然沒有人確切地知道這些計劃如何或何時會成功,但更多地關注學生貸款還款選項是一件好事。

儘管有許多關於快速償還債務的最佳方式的思想流派,但大部分用於消除其他債務的方法也適用於學生貸款債務。 學生貸款有一些細微差別,但沒有什麼是你無法通過一些創造力和意圖來克服的。 以下是快速償還學生貸款的 9 個技巧。

目錄

    提前還清學生貸款的 9 種方法 你如何查看我的學生貸款餘額? 你應該提前還清學生貸款嗎? 償還學生貸款快速總結

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提前還清學生貸款的9種方法

1. 支付超過最低付款額

如果可能的話,為您的每月付款投入一些額外的錢。 即使您從 5 美元之類的少量資金開始。 許多人報告說,他們的學生貸款支付只多付了一點錢,只是為了更有動力隨著時間的推移增加額外的金額。

對一些人來說,設定目標、尋找額外資金、然後將其用於學生貸款債務成為一種有趣的遊戲。 看到您的貸款餘額隨著每筆額外付款而減少,您會感到非常滿意。

提示:請務必提醒您的貸款服務機構,應將額外付款用於本金餘額。 這將減少產生的利息金額,並幫助您更快地償還貸款。

2. 利用您的退稅對您有利

雖然很難決定如何處理這筆意外之財,但最明智的做法之一就是為債務支付額外費用。 當您的下一次所得稅退稅(或任何其他財務意外收穫)到來時,請考慮將部分甚至全部用於您的學生債務。 同樣,不要忘記將其應用於校長。

3.查看貸款減免計劃

根據您擁有的學生貸款債務類型和您的工作範圍,如果您是政府僱員或低收入學校或教育服務機構的教師,您可能有資格獲得學生貸款減免計劃。 以下是這些計劃的資格標準的高級概述:

    教師學生貸款減免

      必須在低收入學校或教育服務機構全職教授五個完整的連續學年 可能有資格獲得高達 17,500 美元的各種補貼和無補貼貸款的減免

    公共服務貸款減免 (PSLF)

      必須受僱於美國聯邦、州、地方或部落政府或非營利組織(包括美國軍隊)的全職工作; 擁有直接貸款(或將其他聯邦學生貸款合併為直接貸款) 必鬚根據收入驅動的還款計劃償還您的貸款(暫時豁免至 2022 年 10 月) 必須支付 120 筆符合條件的付款
    必須在低收入學校或教育服務機構全職教授五個完整的連續學年 可能有資格獲得高達 17,500 美元的各種補貼和無補貼貸款的減免
    必須受僱於美國聯邦、州、地方或部落政府或非營利組織(包括美國軍隊)的全職工作; 擁有直接貸款(或將其他聯邦學生貸款合併為直接貸款) 必鬚根據收入驅動的還款計劃償還您的貸款(暫時豁免至 2022 年 10 月) 必須支付 120 筆符合條件的付款

資格標準非常具體,因此請務必諮詢您的貸款服務機構,了解您是否有資格獲得學生貸款減免。 有關更多信息和要求,請訪問聯邦學生援助頁面以獲得學生貸款寬恕。

4.尋找利率折扣

儘管聯邦學生貸款具有固定利率,但您可以通過為聯邦和私人貸款設置自動付款來節省一些錢。 對於許多貸方來說,自動轉賬降低了您錯過付款的風險,因此這種風險降低會以折扣利率轉嫁給您。

只要您的自動轉賬計劃處於活動狀態,大多數聯邦貸款服務商都會提供 0.25%-.50% 的利率降低。 私人學生貸款可能有類似的好處,並且可能提供更多折扣,因為可以有更多空間與私人貸款進行談判。

5.考慮還款計劃

聯邦學生貸款的一大優點是通過多種還款方式提供的付款靈活性。 幸運的是,根據您的情況償還貸款的選擇很多。 以下是您可能有資格獲得的一些選項。

    修訂後的按收入付費計劃 還款計劃 (REPAYE) 按收入付費 (PAYE) 基於收入的還款計劃 (IBR) 收入或有還款計劃 收入敏感型還款計劃

一旦開始償還貸款,它將默認為標準還款計劃,這意味著您將在 10 年內還清貸款。

但是,當您遇到財務變化或困難時,它們仍然很有用。 如果您可以暫時降低您的付款以解決高息債務,它可以幫助您保存現金並在以後支付更多的學生貸款。

您可以使用聯邦貸款模擬器工具來找出適合您生活的最佳還款策略。 在某些情況下,這可能意味著暫時降低您的付款或尋找更有創意的付款方式。

6. 還清資本化利息

當未付利息添加到貸款本金中時,就會產生資本化利息,從而增加您的整體學生債務。 如果您有私人學生貸款,則在您還是大學生(甚至是兼職)期間、寬限期以及寬限期或延期期結束後都會產生利息。

如果您有能力,最好每月支付利息以避免資本化,或者在還款期開始之前一次性支付該利息。

請注意,如果您的聯邦學生貸款處於當前的 COVID-19 寬限期(截至撰寫本文時,該期限計劃於 2022 年 8 月 31 日結束),則學生貸款利息不會資本化。 如果他們在 2020 年 3 月 13 日(第一次暫停付款開始時)之前處於延期狀態,那麼在當前的延期結束後,利息可能會開始資本化。

7. 制定預算

作為個人理財技巧的主要內容,預算只不過是一項支出計劃,可將您的資金用於您最需要的地方。 如果您想快速支付學生貸款,您的可自由支配支出(即娛樂、旅行、外出就餐等)的預算可能會減少,而將更多資金用於償還債務。

即使您不喜歡預算的概念,只要知道預算可以靈活並滿足您的財務目標,因為它不是一成不變的。

8. 每兩週付款一次

如果您每月支付學生貸款,您每年將支付 12 筆款項。 將其切換為每兩週一次的時間表意味著您每年將額外支付 13 筆付款。 這個想法是,您將支付更多款項,而不會對預算做出巨大改變,因為您只是將每月付款分成兩半。

9. 為你的學生貸款再融資

與將您的聯邦貸款合併為單一貸款的聯邦貸款合併不同,學生貸款再融資可以同時適用於私人和聯邦貸款。 如果您有不同類型的貸款(私人和聯邦)並且想要一次性付款,那麼再融資或債務合併可能適合您。

此舉措最適合以下人員:

    有良好的信用評分 可以在新貸款中獲得較低的利率 可以在需要時獲得貸款的共同擔保人 不需要獲得聯邦貸款福利,如寬限期、寬恕、寬容、延期或還款計劃 有可能具有可變利率,可以根據最優惠利率上升

即使您不知道如何為學生貸款再融資,也有大量資源和私人貸方可以幫助您完成整個過程。 最好的學生貸款公司會給你低利率,沒有提前還款罰款,並提供一些貸款延期選項。

在繼續之前,請確保您完全了解為貸款再融資的影響——並閱讀所有免責聲明和細則。 它無法撤消,並且可能會剝奪您在聯邦貸款服務中可能享有的一些付款靈活性和保護,以及將您的還款期限延長更長的時間,從而導致您支付更多利息甚至增加你原來的利率。

查看此最佳學生貸款再融資選項列表以開始使用。

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如何查看我的學生貸款餘額?

您可以使用您的 FSA ID 登錄聯邦學生援助網站,查看您的聯邦學生貸款餘額。 在這裡,您可以訪問有關您的貸款服務機構以及您欠多少的信息。

你應該提前還清學生貸款嗎?

這是一個有爭議的話題,因為並不是每個人都能就提前償還學生貸款的最佳建議達成一致。 如果您的學生貸款利率非常低,那麼解決您擁有的其他高息債務甚至將您的錢投資於可以獲得更高回報的地方可能是有意義的。

另一方面,對某些人來說,償還學生貸款可能會更好,因為這種債務負擔可能會阻礙他們的財務增長或其他目標,例如組建家庭、購房或投資股票市場。 賺取利息而不是支付利息是理想的,消除學生貸款債務是一個很好的起點。 然而,這取決於個人以及償還學生貸款將如何影響他們的長期財務狀況。

還清學生貸款快速總結

擺脫債務是一項艱鉅的工作,即使是我們當中最有動力、最有財務責任的人也會氣餒。 然而,結果可能是令人振奮的財務自由水平,使艱苦的過程變得值得。 如果您想快速償還學生貸款,以下是您需要採取的步驟的回顧:

    超過您的最低付款額 充分利用您的退稅 查看貸款減免計劃 尋找利率折扣 考慮還款計劃 還清資本化利息 創建預算 每兩週付款 為您的學生貸款再融資

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