意見:4種方法可以幫助您抵禦經濟衰退的退休儲蓄


我們不斷聽到我們可能正處於或幾乎處於衰退之中。 任何在 2008 年大衰退期間工作的人都知道它對他們的財務造成的負面影響。 但 2022 年的經濟指標與 2008 年不同——所以我們不確定這會有多糟糕,如果以及何時發生。 儘管經濟衰退的原因超出了我們個人的控制,但我們每個人都可以採取一些措施來幫助保護我們自己的財務免受連鎖反應的影響。

我們正處於衰退中嗎?

經濟衰退通常被定義為國內生產總值 (GDP) 連續兩個季度下降,但國家經濟研究局 (NEBR) 也必須如此宣布。 我們現在已經通過了第一個里程碑,因為 GDP 在 2022 年第一季度下降 1.6% 之後,在 2022 年第二季度下降了 0.9%。但是我們還沒有通過 NEBR 的第二個里程碑,而且不確定我們會不會。

但對我們每個人來說,重要的是經濟的感受,而現在,它可能會感到不確定。

不管它是否被稱為經濟衰退,我們都在經歷一段個人財務狀況不佳的時期。 是時候幫助您抵禦經濟衰退了

作為退休計劃提供者,我們每天都會聽到人們詢問他們的財務狀況。 我們從專有數據中得知,退休儲蓄者將退休計劃、償還債務和確保明智地投資儲蓄作為首要任務。 我們知道,在困難時期,退休賬戶可能看起來是幫助緩解痛苦的好地方。 ​重要的是要考慮這樣做可能會導致其他潛在問題,因為您可能會錯過時間的力量和投資增長的機會,然後可能無法實現您的退休計劃目標。

為了幫助您以一種不會犧牲您的退休儲蓄的方式來整理您的財務狀況,我有四個技巧可以分享,可以幫助您度過經濟衰退或任何個人財務衰退。

1​.​在需要之前創建一個應急基金

當人們沒有足夠的錢來應對緊急情況時,他們通常會求助於信用卡、貸款、家庭和退休儲蓄。 但從所有這些來源借錢會產生後果。 考慮開設一個緊急儲蓄賬戶,將其與您用於日常開支的支票賬戶和其他賬戶分開,這樣您就不會那麼想使用它了。 專家建議您將三到六個月的開支存入緊急賬戶,以幫助您度過失業或意外開支。

​​2​.繼續在您的退休計劃中存錢——即使市場低迷

投資背後的理念是“低買高賣”。 當股市下跌時,實際上可能是為您的退休計劃做出貢獻的好時機。 隨著時間的推移,在所有市場條件下繼續儲蓄和投資有助於平滑您的回報。

為什麼? 因為所謂的美元成本平均。 美元成本平均並不能保證利潤或消除損失風險。 然而,當市場處於高位時,您以較高的價格投資基金,因此您的 401(k) 供款購買的基金單位較少。 反之亦然​:​當市場低迷時,您以較低的價格投資於相同的基金,因此您的 401(k) 貢獻購買了更多的基金單位。 隨著時間的推移,高點和低點可以幫助平衡您的整體回報。

投資者還應注意,系統性投資涉及對證券的持續投資,無論價格水平波動如何,退休儲蓄者應考慮其資源以長期繼續該策略。​​​​

​​​3​.​了解您的 401(k) 計劃中的可用資金、您的退休時間以及您的風險承受能力

您的 401(k) 應該為您提供多種投資選擇。 如果您不願意選擇自己的投資,請考慮該計劃的默認選項,或查看您的計劃是否提供建議或專業管理的賬戶。 一個重要的經驗法則是,一般而言,您退休前的時間越長,您在投資中可以考慮的風險就越大。

4​.制定防禦性預算,認真審視“想要”和“需求”

當經濟狀況良好時,很容易將我們的日常冰豆拿鐵咖啡與焦糖泵稱為需要。 儘管我們中的許多人確實需要一些咖啡因來開始新的一天,但有更多預算友好的方法來獲得這種震動。 準備一份預算,以幫助您在經濟低迷時期保護您的財務狀況。 開始將您的需求與您的需求分開,並準備一個可以幫助您支付需求的預算,並考慮將一些剩餘部分存入您的緊急或退休儲蓄賬戶。 您的退休計劃提供者可能會為您提供資源來幫助您做到這一點,或者您可能想考慮與可以幫助您的金融專業人士交談。 採取好的步驟,無論經濟在做什麼

在經歷了幾年的低失業率和大幅市場增長之後,許多美國人可能不知道經歷經濟衰退是什麼感覺。 無論我們目前正在經歷的經濟不確定性是否貼上了這個標籤,您今天都可以考慮做一些事情來幫助保護您的財務以應對經濟衰退——即使沒有經濟衰退,這也可能很有意義。 無論經濟狀況如何,為緊急情況和退休儲蓄、讓您的 401(k) 投資走上正軌以及製定防禦性預算都具有良好的財務意義。

Sue Reibel 是 John Hancock Retirement 的首席執行官。​​​

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