從加油站到食客再到牙醫，在各種小企業刷信用卡付款可能會在今年花費更多。 而且，不，這次不應歸咎於通貨膨脹。
小企業越來越多地要求客戶為信用卡公司收取的巨額費用買單。 在 2013 年的集體訴訟之後，維薩卡和萬事達卡取消了對信用卡附加費的禁令。 現在，大多數州的企業向信用卡客戶收取額外費用以支付這些費用是合法的，費用通常為交易金額的 1.5% 至 3.5%。
CardX 的創始人兼首席執行官喬納森·拉齊 (Jonathan Razi) 表示，附加費“肯定”處於拐點，特別是信用卡公司計劃在 4 月份提高商家費用，該公司為 6,400 多家企業提供附加費計算軟件。 CardX 最近被金融科技公司 Stax 收購，附加費軟件將提供給 Stax 的 22,000 多名客戶——這意味著在不久的將來你可能會遇到更多的信用卡費用。 “您看到越來越多的附加費的原因之一是這些價格上漲影響了企業，”他說。
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如果在結賬時支付更多費用的前景讓您考慮更頻繁地使用 ATM，則可能還有另一個用現金填充錢包的好理由：一些企業為使用美元付款的客戶提供折扣。 根據發表在《銀行與金融雜誌》上的一項研究，當提供現金折扣時，原本希望採用不同支付方式的客戶使用冷硬現金支付的可能性要高出 19%。
即使折扣或費用的金額非常小，這些選項也會微妙地影響您的付款方式，以及您離開時是否覺得自己得到了一筆交易或零錢。 “使用的語言確實很重要，框架很重要，”晨星的行為經濟學家莎拉紐科姆說。
“有時，當企業想要激勵人們做某事時，你會看到折扣語言，”她指的是現金折扣。 “如果你想抑制某些事情，你可以把它當作一種費用——比如信用卡支付的額外費用。”
摩根大通私人銀行行為科學負責人 Jeff Kreisler 指出，這些激勵措施將以不同的方式與人們交談，具體取決於激勵他們的因素。 面對獲得現金折扣或支付信用卡刷卡附加費的選擇，有些人會因為主動選擇省錢而不是支付罰款而感到膽大妄為。 與此同時，其他人對損失厭惡的反應更多——或者更努力地避免虧損而不是追求同等收益的想法。
使事情進一步複雜化？ Kreisler 說，結賬往往會帶來時間壓力，因此人們必須在思考不清晰時做出決定。 “我們傾向於情緒化地思考，所以當我們不知道什麼是正確的選擇時，我們會做感覺良好的事情。”
以下是您下次在結賬時遇到折扣或額外費用時如何思考現金或信用問題的方法。
了解賭注的金額
現金折扣或信用卡費用都可能以百分比形式計算，根據交易規模的不同，該百分比加起來可能會或可能不會達到可觀的金額。 “作為人類，我們不喜歡計算，我們喜歡憑直覺行事，所以我們看到一個百分比並認為這是一件好事，”Kreisler 說。
Kreisler 建議，比較您將使用不同的付款方式支付的不同金額。 如果你想更加註意自己的支出，用現金支付會更好，因為它是“最痛苦”的支付方式——這意味著你更清楚自己花了多少錢，一件物品的成本是多少，他補充道。
Newcomb 說，企業還使用各種策略來掩蓋物品的真實成本，他提供了以下示例。 在購買汽車或機票時，您可能會遇到滴水定價——當一家企業提供較低的基本成本並針對其他功能或選項收取額外費用時。 一些商店或網站使用誘餌定價 – 或故意添加便宜和非常昂貴的選項，使中檔選項看起來最實惠。 最後，與前期成本相比，定期定價模型（例如訂閱）最終會使客戶花費更多的錢。
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花時間做出深思熟慮的支出決定
Kreisler 說，更多的時間可以產生更深思熟慮的支出決策。 如果你事先知道一家企業提供現金折扣或收取信用卡附加費——並且只要你足夠關心所涉及的資金——那麼“你可以製定計劃並做出特定的選擇，”他說。 例如，您可以選擇帶著足夠的現金出現，或者決定哪張信用卡將為交易提供最佳獎勵。
“花點時間更加理性地思考它，因為當下的決定都是情緒化的，”克萊斯勒說。
如果信用卡附加費引起的情緒是煩惱，Razi 說他“完全”理解。 但如果企業不將信用卡費用轉嫁給使用信用卡支付的客戶，他們可能會選擇全面提高價格——這意味著現金支付的客戶承擔了不成比例的負擔，他補充道。
更重要的是，現金或信用問題是您在結賬時提出的幾個問題之一，Newcomb 警告說。 零售商可能會詢問您是想註冊延長保修期還是選擇現在購買，以後付款的選擇，以便隨著時間的推移分散您的購買。 她建議，盡可能提前進行研究以避免在飛行中做出重大決定是很重要的。
“你總是可以離開購物車然後走開，這在網上和商店都是如此，”Newcomb 說。 “如果你發現自己情緒激動，那麼一定要走開。 你想用冷靜的頭腦買東西，因為買家的悔恨並不好玩。”
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