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自 1998 年成立以來，系列 I 儲蓄債券（簡稱 I 債券）從未真正獲得成功。 這一切都在 11 月發生了變化，當時 I 債券的 6 個月收益率飆升至 7.12%——一個佔據頭條新聞的天價利率。
專家表示，美國財政部發行的儲蓄債券是一種安全的通脹對沖工具，這是有意為之的。 I 債券的利率基於追踪日常消費品成本的消費者價格指數 (CPI)。 財政部也使用 CPI 來計算通貨膨脹率，因此兩者是相互關聯的：當通貨膨脹率上升時，I 債券的利率也會上升。
金融網站 TIPS Watch（Treasury Inflation-Protected Securities）的創始人大衛·恩納（David Enna）表示，I 債券長期以來一直沒有受到關注，部分原因是財務顧問不像其他資產那樣對它們收取佣金，因此通常沒有動力推薦它們。
他說，I 債券是“非常安全的投資”，“非常無聊”。 “現在，突然之間，通貨膨脹率很高，人們對它的興趣要大得多。”
對通脹的擔憂似乎依然存在。 根據紐約聯儲的一項調查，消費者預計通脹率將在整個 2022 年徘徊在 6% 左右，並在未來三年保持在 4% 的高位。
經濟學家、金融教科書作者、波士頓大學金融學名譽教授和 I 債券的長期支持者 Zvi Bodie 說：“美妙之處在於，我們可以投資一些東西來保護我們免受通貨膨脹的影響。”
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為什麼我的債券應該成為您 2022 年的儲蓄賬戶
恩納說，通貨膨脹現在正在“摧毀”人們的儲蓄。 根據聯邦存款保險公司 (FDIC) 的數據，儲蓄賬戶的全國平均利率為 0.06%，而僅從 2020 年 11 月到 2021 年 11 月，通貨膨脹率就增長了 6.8%。
這意味著，如果您的儲蓄賬戶的利率沒有達到至少 6.8%，那麼您實際上是因為把錢留在那里而虧損。 即使是最好的高收益儲蓄賬戶的利率也遠低於 1%——與 I 債券 7.12% 的利率相去甚遠。
例如，假設您的儲蓄賬戶中有 5,000 美元，一年的利率為 0.5%，通貨膨脹率達 5%。 到年底，您的儲蓄賬戶中將有 5,025 美元，因為它賺取了利息。 然而，如果你的錢以通貨膨脹的速度增長，那將是 5,250 美元。 換句話說，通貨膨脹從你的儲蓄中吃掉了 225 美元的價值。
在通貨膨脹如此之高（而儲蓄賬戶利率如此之低）的情況下，這是最好的情況。
“雪上加霜，一點點興趣 [on savings accounts] 需繳納所得稅，”Bodie 說，並指出 I 債券在州或地方層面不徵稅，僅在兌現時才會產生聯邦稅。
這就是為什麼專家說我的債券非常有用，尤其是現在。
在 2022 年 4 月的最後一個工作日之前，您可以將 I 債券的 7.12% 利率鎖定六個月。 在 5 月的第一個工作日（今年 5 月 2 日），I 債券利率將根據通貨膨脹再次發生變化。 它可以上升或下降。
只要您在此之前購買債券，您就可以保證六個月的利率為 7.12%。 一旦您的債券到期六個月，利息將會復利，然後利率將在 5 月 2 日更改為新的利率，無論它是什麼。 但是，您不能只在六個月後兌現您的債券。 有類似於銀行存款證 (CD) 的提款限制（更多內容見下文）。
正如 Enna 解釋的那樣，您現在購買的任何 I 債券都可以保證至少 3.56% 的年利率。 這是假設最壞的情況：5 月 2 日的利率降至 0%，“這極不可能，”他說。 （這裡更深入地了解我的債券是如何運作的以及如何購買它們。）
即使在這種最壞的情況下，3.56% 的 I 債券利率仍將比普通儲蓄賬戶的利率高出大約 60 倍。
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I 債券警告和儲蓄策略
雖然 I 債券是目前最安全的投資之一，但您應該注意一些警告：
I 債券每人每年的電子購買限額為 10,000 美元。 他們還有每年 5,000 美元的紙質購買限額（只能通過您的納稅申報表進行）。 紙張限制適用於個人和夫妻。
購買 I 債券後，至少一年內不能兌現，類似於存款證 (CD)。 如果您在五年前兌現 I 債券，它將失去最後三個月的利息。
因為 I 債券在 12 個月內無法兌現（除非在特殊情況下），專家說您不應該一次將全部應急基金全部投入其中。 相反，考慮隨著時間的推移逐步節省您的儲蓄，類似於用於 CD 的策略。
“循序漸進……這樣你仍然可以維持一些資金 [immediately] 可用，”博迪說。 “以防萬一。”
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