APR 是指年利率，是衡量您全年將支付多少利息加上任何適用的貸款費用的標準化衡量標準。 這表示為您本金貸款金額的百分比。 簡而言之，APR 是貸方向您收取的借款費用。
APR 被各種信用卡公司和貸方使用，可用於比較不同債權人的報價。
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APR 是如何工作的？
當您申請貸款或信貸產品時，APR 是您用來做出決定的信息之一。
“四月 […] 旨在幫助您了解費用對您的成本環境的影響，”在線貸款市場 Credible 的個人理財專家 Matt Carter 解釋道。
APR 有兩種類型：
- 固定利率。 固定年利率在貸款期限內保持不變，因此您將始終支付相同的每月付款。 可變速率。 可變年利率隨著聯邦優惠利率的上升或下降而變化。 在經濟衰退期間它們可能非常低，但一旦經濟復甦就會飆升。
有幾個因素會影響您可能獲得的 APR：
- 您的信用評分。 您的信用評分告訴貸方您按時付款的可能性有多大。 如果您的信用評分較高，您將獲得較低的 APR。 一般來說，670以上的分數被認為是良好的信用。 貸款期限。 更長的貸款期限通常意味著更高的 APR，原因有兩個：第一，利率隨著時間的推移而上升的可能性更大，第二，借款人違約的可能性更大。
APR 不考慮您的興趣如何隨著時間的推移而復利； 為此，您需要查看 APY（年收益率），它告訴您全年將支付多少利息，包括複利。
在比較貸方之間的 APR 時，請記住貸方和信用卡發卡機構宣傳的利率通常適用於信用評分非常好 (740+) 的人。 閱讀免責聲明！
APR和利率之間的差異
雖然術語“APR”和“利率”經常互換使用，但它們並不是一回事。
正如我們之前提到的，年利率包括利率和您必須向銀行支付的借錢費用。
另一方面，利率只是貸款總成本的一部分。
因此，所有 APR 都包括利率，但並非所有利率都是 APR。
這種區別很重要，因為當您比較來自不同貸方的報價時，您應該確保將 APR 與 APR 以及利率與利率進行比較。
利率 APR 本金的百分比或您為藉款支付的費用 在貸款期限內分解的貸款總成本 不反映費用或收費 包括所有相關的收費和費用 確定您的每月還款額 更容易比較貸款的真實成本
APR 如何影響您的貸款
當您獲得貸款時——無論是汽車貸款、個人貸款還是抵押貸款——您都有責任向銀行支付費用。
有些是您在貸款時預先支付的； 其他人包含在您的 APR 中，您多年來連同利息一起支付。
您的貸款 APR 中可能包含的一些費用是：
- 創始費用。 銀行為處理您的貸款申請而收取的費用。 其他管理費用可能包含在您的結算成本中。 抵押經紀人費用。 如果您使用抵押貸款經紀人，他們的費用通常是您貸款金額的 1% 到 2%。 私人抵押貸款保險 (PMI)。 如果您有常規抵押貸款並且首付低於 20%，您將需要支付保險。
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APR 如何影響您的信用卡
如果您查看您的信用卡條款，您會看到一個表格 – 稱為舒默框 – 列出了與您的卡相關的所有 APR 和費用。 持卡人了解這些收費很重要。
信用卡上的一些不同類型的 APR 是：
- 購買 APR。 適用於您使用卡進行的新購買的利率。 它可以是固定的或可變的，這意味著它會根據最優惠利率而變化。 介紹性 APR。 臨時提供的促銷購買 APR，通常持續 6 到 18 個月。 現金預支APR。 適用於您從信用額度中作為現金提取的任何款項。 它還需要在您的賬單總額中增加額外費用。 餘額轉移 APR。 適用於您從一張信用卡轉移到另一張信用卡的餘額。 罰款APR。 如果您延遲付款、付款退回或超出信用額度，則適用於您的餘額。
每月持有信用卡餘額意味著您將被收取 APR 和利息，除非信用卡餘額還款是在寬限期內處理的，寬限期是計費周期結束和賬單到期日之間的時間段。
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按數字計算的 APR
讓我們比較一下價值 160,000 美元的房屋的兩種抵押貸款報價。
抵押 1 抵押 2 貸款期限 30 年固定 15 年固定 APR 3.1% 3.1% 每月還款 $683.23 $1,112.64 期末支付總額 $245,960.53 $200,275.56
較高的 APR 加上較長的貸款期限確實意味著您將每月支付較少的費用，但在此示例中，與您選擇較短的貸款期限相比，您將在貸款期限內多支付 45,000 美元的利息和費用.
您可以使用我們的抵押貸款計算器來模擬您自己的抵押貸款示例。
現在，讓我們比較兩張余額為 10,000 美元的信用卡。
信用卡 1 信用卡 2 APR 14% 25% 每月還款 $450 $450 還清餘額的時間 43 個月 58 個月 支付的總利息 $4,106 $10,876
如您所見，較高的信用卡年利率可以顯著增加，特別是如果您需要更長的時間才能完全還清信用卡。
Money 的 APR 指南摘要
- APR 是藉款的全部成本，包括利息費用和任何費用。 APR和利率不是一回事。 您可以使用 APR 來比較貸款或信用卡優惠。 您的信用評分是決定 APR 的重要因素 仔細查看貸款的 APR 並進行比較——您可能會驚訝於什麼是更好的交易
