信用評分令人困惑，這並非偶然。 信用評分公司嚴格保護他們的公式，因此公眾無法知道其中的確切內容。 更糟糕的是，有多家信用評分公司，每家公司都有幾個不同的公式，可以應用於三個主要消費者信用局中任何一個的數據。
什麼是信用評分？
信用評分是一個數字，旨在代表一個人償還貸款的可能性。 貸方購買申請貸款的消費者的信用評分，並使用此信息來批准或拒絕貸款，如果獲得批准，則幫助決定申請人將獲得哪些利率和條款。
信用評分是通過使用專有信用評分公式從消費者信用局獲得的您的信用記錄中的數據創建的。 在信用評分被廣泛使用之前，貸方必須僱用人員閱讀每個申請人的信用記錄，並就申請人的信譽提供他們的意見。 不用說，這是一個非常昂貴且主觀的過程，並且容易受到潛在的歧視。
金錢廣告。 如果您點擊此廣告，我們可能會得到補償。為了更好的財務狀況，請隨時了解您的信用評分。您的信用評分會影響您生活的許多方面。 To find out if your score has been affected lately, click on your state now.HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasCheck Your Credit Today!
FICO 和 VantageScore 有何不同？
雖然許多人可能認為他們只有一個信用評分，但他們可能會有幾十個可能的分數。 這是因為有兩家主要的消費者信用評分公司 FICO 和 VantageScore，每家公司都為貸方提供了用於不同目的的多種信用評分公式版本，例如信用卡、汽車貸款和抵押貸款。
菲可
- 代表 Fair Isaac Corporation。 1958 年開始製作信用評分。向貸方提供大部分信用評分。 最新的 FICO 評分公式是 FICO 9
VantageScore
- 由三大消費徵信局於2006年創建。 一直在穩步增加其市場份額。 最新的 VantageScore 產品是第 4 版
FICO 和 VantageScore 編寫公式的方式有些不同。 例如，在您擁有一個稱為貿易線的信用賬戶至少開放六個月之前，您可能不會獲得 FICO 分數，而 VantageScore 可能在此之前能夠產生信用分數。 自 2017 年以來，VantageScore 開始減少對稅收留置權的重視，而 FICO 則沒有。 最新的 VantageScore 公式還包含所謂的趨勢數據，即行為模式，例如當消費者隨著時間的推移穩定地還清餘額時。
信用評分提供者之間的競爭對消費者和企業都有好處，因為這些公司不斷改進他們的公式，以更好地預測借款人的信譽。 但是，貸方可以自由使用這些公司仍提供的早期公式。 值得慶幸的是，這兩家公司現在都使用相似的等級 300-850，分數越高代表信譽越高。
此外，每個分數都可以基於您在三大消費信用局之一的信用記錄，即 Experian、Equifax 和 TransUnion。 如果其中一家公司收集的信息與另一家公司不同，由此產生的分數自然會有所不同。
您的信用評分如何影響您
如果您是銀行、抵押貸款公司或信用卡發行商等貸方，那麼獲得盡可能好的信用評分對您的業務至關重要。 如果您的工作是藉出大量資金，那麼準確預測誰最有可能償還貸款可以幫助您提供最具競爭力的利率，同時最大限度地減少拖欠和違約。 使用比另一種略好一點的評分公式可以大大提高您的利潤率
但對於大多數消費者而言，您看到的信用評分並不重要。 這是因為三大消費者信用局通常會依賴信用局提供的相同數據。 兩家主要的信用評分公司正在以類似的方式應用這些數據，試圖找出完全相同的東西——你償還下一筆貸款的可能性有多大。 如果您想知道您的貸方使用的信用評分，您可以隨時詢問，大多數貸方將很樂意提供此信息。
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您需要了解的有關信用評分的信息
對於大多數消費者而言，查看他們的信用評分是確認他們正在維持或改善信用記錄的好方法。 但是，查看您的信用評分也是在信用問題直接影響您之前識別信用問題的重要方法。 也許了解您的信用評分的最重要原因是找出問題出在哪裡，如果有問題。
如果你發現你的信用評分突然下降，你會想知道它從哪個信用局提取數據，Equifax、Experian 或 TransUnion。 然後，您需要快速向該公司索取您的信用記錄。 您將尋找潛在問題，例如以您的名義以欺詐方式開立的新信用額度，或您不知道的錯過付款。 雖然問題可能只存在於三大消費者信用局之一的您的信用記錄中，但最好檢查所有這些。 值得慶幸的是，您有權通過 Annualcreditreport.com 獲得免費的信用記錄。
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