信用卡有時會因為利率高而名聲不好。 但是，如果我們告訴您有一種無需支付利息即可使用您的卡的方法呢？ 這要歸功於一個經常被忽視的功能，稱為“寬限期”。
在該國所有貸款產品中，信用卡的利息最高——根據美聯儲的數據，平均利率高達 14.65%。 但是，您不一定總是為此上鉤。
曾在 FICO 和 Equifax 任職的信貸專家 John Ulzheimer 解釋說，如果您的信用卡有寬限期，那麼為飽受詬病的高息信用卡支付利息完全是可選的。
“對於汽車貸款，它不是可選的，對於抵押貸款，它不是可選的，”Ulzheimer 說。 “除了信用卡之外，每一次信貸延期都會自動產生某種利息。 如果你全額支付，那麼你的利率就無關緊要了，因為你根本不會支付，”他補充道。
這是它的工作原理。
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了解您的信用卡寬限期
信用卡寬限期是您可以用信用卡購物並避免支付利息的時間窗口。
通常，這是在您的結算週期結束和您的付款到期日之間。 在此期間，您進行的任何購買都是免息的，只要您每月在付款到期日之前全額支付餘額即可。
2009 年的《信用卡問責制、責任和披露法》規定，信用卡公司必須從生成對帳單之日起至少給您 21 天的時間來支付賬單。 因此，如果您的信用卡有寬限期，您將有至少三週的時間來利用它。
但是，每個公司都有自己的寬限期。 因此，您可能有超過最少 21 天的時間來還清您的購買而不會產生利息。
Ulzheimer 說：“可以把它想像成一段時間內，你用卡所產生的債務是免費的。”
重要的是要強調信用卡寬限期僅適用於新購買，並且僅在之前的餘額已全額支付的情況下才適用。 如果您要求預付現金或非 0% 餘額轉賬，利息將從交易發布之日開始計算。
如果您碰巧獲得了 0% 的餘額轉賬，請記住 0% APR 將在 12 到 18 個月後到期，具體取決於條款。 在此期間之後，根據您的卡的協議，任何剩餘餘額將按普通利率收取。
另一件值得注意的事情是法律不要求寬限期，有些卡不提供寬限期。 這就是為什麼 Ulzheimer 建議在線檢查您的信用卡協議或致電發卡機構，以確保您可以使用它。
如何充分利用您的信用卡寬限期
既然我們已經討論了什麼是信用卡寬限期及其適用範圍，現在是時候談談如何充分利用此功能了。
假設您的賬單週期在 12 月 11 日結束，您的付款將在 1 月 6 日到期。如果您在 12 月 9 日（您的報表關閉之前）購買了一個 600 美元的冰箱，這意味著您將有 28 天的時間付清，而不會產生任何利息，如果你沒有餘額的話。
但是，如果您在 12 月 12 日（截止日期後的第二天）購買了同一台冰箱，則這筆交易將在您的下一份對帳單之前顯示，該帳單將於 2 月 6 日到期。這意味著您將有 56 天的時間付款免息，只要您全額支付餘額。
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關於您的寬限期，您應該注意什麼
您需要注意的第一件事是，雖然信用卡寬限期確實讓您有一些餘地可以在不支付利息的情況下進行購買，但這並不是您的付款到期日的延長。
Experian 公共教育和宣傳高級總監 Rod Griffin 表示，如果你沒有按時支付賬單，你將被收取滯納金，你的利率可能會增加 10%。
此外，只有當您每月全額還清餘額並且您的賬戶信譽良好時，信用卡寬限期才可用。
如果您不支付全部欠款、延遲支付或錯過付款，您將失去信用卡寬限期。 這意味著任何剩餘餘額都將收取利息，任何新購買將立即開始產生利息。
但如果你失去了它，不要擔心。 您可以在連續兩個月還清卡餘額後隨時取回寬限期。
使用信用卡與支付現金的好處
有了所有這些關於信用卡和寬限期的討論，支付現金而不花你沒有的東西在經濟上不是總是更負責任嗎？ 好吧，不一定。
格里芬說，使用信用卡支付無論如何都需要支付的費用，例如訂閱費或水電費，實際上可以提供一系列獨特的好處。
信用卡會影響您信用評分的多個因素，其中包括兩個最重要的因素：付款歷史記錄和欠款額。 這就是為什麼它們是建立或重建信用的絕佳工具。
“如果您按時支付賬單並且保持較低的信用卡餘額，您的信用評分就會很高，”格里芬說。 “根據評分系統，這兩件事（付款歷史和欠款金額）會影響你分數的 60% 到 70%，”他補充道。
除了幫助您提高信用之外，大多數信用卡還提供額外福利，例如店內折扣、現金返還或獎勵積分。 “你在存錢，不用支付任何利息（如果在寬限期內使用），而且你在建立你的信用記錄，”格里芬說。
