小企業主往往來自相當有彈性的股票。
畢竟，經營自己的公司並不適合容易受驚的人。 即使在完美的情況下——業務也在增長； 它的名聲在外——你面臨著一百萬個你必須自信地支持的小決定。
獲得一筆小企業貸款可以再創造大約一百萬。
你需要多少錢？ 你能得到多少錢？ 你需要抵押品嗎？ 什麼是抵押品？
無論您是一個人的企業還是領導 100 名員工，這裡都有您需要了解的有關獲得商業貸款的所有信息。
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我應該獲得小型企業貸款嗎？
首先要注意的是：承擔債務會帶來不確定性和風險，小企業貸款也不例外。
如果你是一個新的企業主，會計師——最好也是財務顧問——可以幫助你確定你有資格獲得哪些貸款，你可以負擔多少債務，以及接受它是否是個好主意首先出來。
在提交貸款申請之前，您還需要考慮您的具體業務需求。 你的公司還在起步嗎？ 你處於成長模式嗎？ 您是否需要額外的現金流來避免工資和其他費用出現赤字？ 弄清楚你的“為什麼”，並準備好把它寫下來。
小企業貸款的類型
小企業主有很多不同的融資選擇。
“信用額度”是一種流行的信用額度，儘管從技術上講它根本不是貸款。 這種借貸選項的功能很像信用卡，具有較低的利率和較高的效用（一些小企業主專門利用信貸額度向不接受信用卡的供應商付款）。 信用額度可用於支付幾乎任何業務費用，最高可達一定的美元限額，並根據提取的資金支付利息。
“分期貸款”或“定期貸款”遵循更傳統的借款結構。 簽訂合同時會一次性支付全部款項，並與約定的還款期掛鉤。 短期貸款可在數月內還清； 長期貸款通常在幾年內支付。
其他類型的小企業貸款包括小額貸款、設備貸款、創業貸款和商業抵押貸款。
SBA 貸款：每個企業主都應該知道的
許多貸款（所有類型）都得到小型企業管理局 (SBA) 的支持，該機構直接與銀行和其他貸方合作。
SBA 貸款通過為違約的一部分（通常約為 50% 至 85%）提供擔保，從而降低借款人和貸方之間關係的風險。 對於貸方而言，獲得 SBA 支持的貸款有助於避免掠奪性貸款和剝削性利率。
尋求救災的小企業主也可以申請 SBA 貸款。 CARES 法案中概述的薪資保護計劃是專門為受 COVID-19 影響的企業創建的，但緊急 SBA 資金並不是 2020 年的新鮮事物——颶風、野火和其他自然災害多年來已將小企業主送往 SBA。
尋找傳統 SBA 貸款的最快方法是通過該機構的在線 Lender Match 門戶。 如需緊急貸款，請訪問 SBA 的災難援助網站。
如何申請小企業貸款
第 1 步：從廣泛的研究開始。 SBA 網站、您的社區銀行或信用合作社以及 Google 都是確定可用資金類型的重要資源。 使用電子表格來跟踪您的發現——密切關注您遇到的每個貸方的利率、還款條款和資格。
第 2 步：收集所有文檔。 申請流程各不相同，但您可能會被要求至少提供一系列個人和企業財務報表、信用評分、所得稅申報表、營業執照副本以及正式申請表。
第 3 步：選擇最適合您的貸方。 一些小企業貸款比其他貸款更容易獲得（在 Google 中輸入“不良信用貸款”以獲取一頁又一頁的示例）。 像 Kabbage 和 Lendio 這樣的在線貸款機構可以瞬間分散資金，但要注意天價利率和貫穿細則的高額（有時是隱藏的）費用。
銀行支持的融資通常是更安全的選擇，儘管它的門檻更高。 例如，美國銀行要求企業至少成立兩年，並且年收入至少為 250,000 美元，才有資格獲得其許多貸款。
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“抵押品”如何影響小企業貸款？
為了獲得較低的利率，一些企業主向貸方提供個人或企業資產作為抵押品。 這些被稱為“擔保貸款”，並帶有額外的風險層——如果您不能在商定的期限結束時償還貸款，這些資產將被沒收並出售。
對於小企業主，抵押物通常包括存貨、設備和商業地產。
如果我的小型企業貸款申請未獲批准怎麼辦？
人們總是被小企業貸款拒絕。 這可能令人沮喪，但不一定是路的盡頭。
如果您的申請因商業信用評分低或不存在而被拒絕，請閱讀如何加強該數字。 尋找共同簽名人，如果您未能支付貸款，則同意接管您的貸款付款，也可以提高您的機會。
考慮聘請小型企業教練或顧問來幫助您準備下一份申請。 Score 是一家非營利組織，在全國范圍內提供免費的商業諮詢服務。 如果您是女性、有色人種或其他面臨系統性資金障礙的小企業主，商業股權基金會和地方倡議支持公司等組織會提供大量額外資源。
